Залог недвижимого имущества по кредитному договору это ипотека


Полезно знать:
Решения судов о снятии с регистрационного учета из служебного жилья

Под залогом понимается право кредитора залогодержателя получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами. Предметом залога является любое имущество, которое может быть отчуждено у залогодателя, в частности: При несоблюдении этих требований банк может отклонить заявление на предоставление кредита.

Как правило, коммерческие банки требуют представления следующих документов: Пока заемщик пользуется кредитом, заложенное имущество может находиться у залогодателя, либо быть передано залогодержателю банку. Залог с передачей его банку на период пользования кредитом называется закладом.

Что такое залог и ипотека?

Он используется чаще в случаях, когда залогодатель недостаточно известен банку или его кредитоспособность не внушает доверия. Существуют твердый залог и залог прав. Твердый залог предусматривает передачу имущества банку и хранение его на складе в сейфе банка.

Кредит под залог недвижимости - "ЗА" и "ПРОТИВ"

Наиболее удобные объекты твердого залога — валютные ценности, драгоценные металлы и изделия из них, ценные бумаги государства и местных органов власти, самих банков. Ценные бумаги оцениваются банком по текущим биржевым котировкам или по номинальной стоимости в зависимости от уровня ликвидности. Некоторые банки требуют сумму залога ценных бумаг с превышением суммы кредита в 1,5-2 раза. При залоге прав в качестве заклада используются документы на владение и пользование имуществом, объектами интеллектуальной собственности авторскими правами, патентами, товарные знаки, программное обеспечение, ноу-хау и пр.

Залогодателем права может быть только то лицо, которому это право принадлежит. Договор о залоге должен быть нотариально удостоверен по недвижимому имуществу и имущественным правам и зарегистрирован при ипотеке в регистрационных органах. В договоре указываются вид и форма залога, его стоимость и местонахождение, права и обязанности сторон.

Требования банка удовлетворяются из стоимости имущества по решению суда. Заложенное имущество продается на публичных торгах. Если сумма, вырученная от его реализации, превышает долг банку, то разница зачисляется на расчетный счет заемщика. Если сумма недостаточна, банк вправе получить недостающую сумму от продажи другого имущества должника, но без преимуществ, основанных на договоре залога.

До тех пор пока имущество не реализовано, заемщик вправе предотвратить его продажу, погасив долговое обязательство по кредиту. Коммерческие банки предоставляют жилищные ипотечные кредиты трех видов: Взаимоотношения банка и заемщика определяются кредитным договором и договором о залоге об ипотеке.

В кредитном договоре оговариваются цель получения кредита, его срок и размеры, порядок выдачи и погашения, инструмент кредитования процентная ставка, условия и периодичность ее измененияобеспечение обязательств заемщика, условия страхования кредита, санкции за нецелевое использование и несвоевременный возврат кредита, размеры и порядок уплаты штрафов, порядок расторжения договора, использование плавающей процентной ставки, индексирование суммы основного долга, возможность отсрочки платежей заемщика, другие условия.

Основные формы обеспечения возврата ипотечного кредита: Заемщик обязан документально подтвердить право собственности на объекты залога.

Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию от утраты и повреждения в размерах, покрывающих возможные убытки банка. Страховой полис должен содержать специальное заявление страховой компании, в котором признаются интересы банка в данном имуществе и его право на инкассирование страховой суммы.

Государственная бюджетная поддержка приобретения жилья населением система целевых адресных субсидий предусматривает для граждан, не располагающих достаточными доходами для получения ипотечных кредитов на стандартных банковских условиях, получение безвозмездных субсидий для оплаты первого взноса для получения ипотечного кредита и сокращения тем самым необходимого размера залог недвижимого имущества по кредитному договору это ипотека.

Ипотека. Залог недвижимости

Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. В случае неисполнения заемщиком обязанности целевого использования займа кредитор вправе отказаться от его дальнейшего кредитования. Кредитор может быть привлечен к имущественной ответственности за немотивированный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков.

Заемщик вправе начислить на сумму долга проценты за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, а также требовать возмещения убытков в сумме, не покрытой процентами.

Нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств по договору т. В этом случае заемщик будет пользоваться кредитом более короткий промежуток времени, чем предусмотрено в договоре, однако по закону он должен будет уплатить кредитору проценты в полном объеме.

Кроме того, в случае неисполнения должником обязательства, кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ипотека (залог недвижимого имущества)

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть одновременно соблюдены следующие условия: Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если предметом залога является жилое помещение, то взыскание на него может быть обращено только через суд. Если исполнение кредитного договора было обеспечено поручительством, то при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства должником. В случае смерти заемщика должникапо его долгам будут отвечать наследники, а не поручитель.

Кредитный договор ипотека

Наследники отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение обязательства наследником. Однако взыскание кредитной задолженности с поручителя в этом случае возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения частично или полностью. За злостное уклонение от возврата взятого в банке кредита то есть неисполнение вступившего в законную силу судебного решения при возможности должника погасить долг предусмотрена уголовная ответственность.

Обязательное условие ее наступления — крупный размер задолженности, составляющий сумму, превышающую 250 тыс.